כשמדובר במשכנתא, רוב האנשים מדמיינים תהליך פשוט: הגשת תלושי משכורת ומסמכים בסיסיים, ואישור מהיר של הבנק. אבל עבור עצמאיים, בעלי עסקים, או מי שמתכננים לעזור לילדיהם במשכנתא, מדובר בתהליך מורכב הרבה יותר, המצריך מומחיות והצגה נכונה של הנתונים.

אנחנו מבינים את המורכבות שבניהול עסק, ויודעים להציג את הנתונים בצורה שתשכנע את הבנק.

אנו בוחנים את הצרכים הפיננסיים שלכם, את מצב העסק, ואת הדרישות העתידיות – כדי לבנות עבורכם תמהיל הלוואה מדויק.

למה זה שונה?

• אין תלושי שכר:
  בניגוד ללקוחות שכירים, אצל עצמאים אין "שגרה" של הכנסות שקל להציג. במקום תלושי משכורת, הבנקים מבקשים דוחות כספיים ודוחות רווח והפסד, ולעיתים קשה להציג יציבות פיננסית באופן שיפרש נכון את מצבכם.

• תמונה פיננסית מורכבת:
  רוב בקשות המשכנתא מגיעות מלקוחות שכירים, ולכן פקידי המשכנתאות רגילים לדפוס נתונים מסוים.
  עצמאיים, לעומת זאת, מגיעים עם נתונים דינמיים ומורכבים יותר:

• לעיתים קשה להתחייב על העתיד, כי הכנסות העסק יכולות להיות תנודתיות.

• נתוני השנה האחרונה אינם תמיד משקפים את הפוטנציאל האמיתי של העסק. לדוגמה, השנה, שבה עסקים רבים מדשדשים בעקבות המלחמה, ישנם בעלי עסקים בעלי פוטנציאל צמיחה מצוין שעם הצגה נכונה של הנתונים יוכלו לקבל משכנתא גם עכשיו.

• סיוע לילדים – מה זה אומר?
  אם אתם מתכננים לחתום ערבות או לקחת משכנתא עבור ילדיכם, הבנק ידרוש הוכחות ליציבות כלכלית. במקרים כאלה, נדרש ניתוח מעמיק של מצבכם הכלכלי, מעבר להצגת נתונים שגרתית.

• הלוואות עסקיות עם הבית כבטוחה:
  במקרים מסוימים, בעלי עסקים שוקלים לקחת הלוואה עבור העסק ולשעבד את הבית כביטחון. זהו מהלך מורכב שדורש הבנה עמוקה של ההשפעות על העסק והמשפחה, ותכנון פיננסי קפדני.

מה באמת נדרש?

• ניתוח מקצועי של הנתונים:
  ניתוח הדוחות הכספיים, התזרים והפוטנציאל העסקי, כדי להציג תמונה יציבה ומשכנעת לבנק.

• בניית אסטרטגיה פיננסית:
  התאמת סוג ההלוואה לצרכים שלכם – עסקיים או פרטיים – וליכולת ההחזר שלכם לאורך זמן.

• תכנון ערבויות ובטחונות:
  אם אתם משתמשים בבית כבטוחה, נדרשת הבנה רחבה של ההשפעות האפשריות על ההתחייבויות העתידיות שלכם.

למה לבחור בנו?

• מומחיות בליווי עסקים ומשכנתאות:
  אנחנו מבינים את המורכבות שבניהול עסק, ויודעים להציג את הנתונים בצורה שתשכנע את הבנק.

• התאמה אישית:
  אנו בוחנים את הצרכים הפיננסיים שלכם, את מצב העסק, ואת הדרישות העתידיות – כדי לבנות עבורכם תמהיל הלוואה מדויק.

• שירות כולל:
  אנו מנהלים עבורכם את כל התהליך – מאיסוף המסמכים, דרך בניית תיק מקצועי, ועד השגת תנאים מיטביים מול הבנק.

• מומחיות בפתרונות יצירתיים:
  בין אם מדובר במשכנתא, הלוואה עסקית או שילוב ביניהם – אנו מתמחים במציאת פתרונות המתאימים גם למצבים מורכבים.

לסיכום:
בין אם אתם עצמאיים או בעלי עסקים, או אם אתם שוקלים לעזור לילדיכם במשכנתא, חשוב שתיעזרו במומחים שמבינים גם בניהול עסק וגם בתכנון פיננסי. תנו לנו לעשות את העבודה עבורכם – ולהבטיח תהליך מקצועי ותנאים מצוינים.